नमस्कार दोस्तो, आज के समय में बैंक तरह-तरह के लोन देती हैं, जैसे Home Loan, Mudra Loan, Gold Loan, Business Loan और Education Loan आदि। लेकिन कोई व्यक्ति अपने निजी आवश्यकताओ को पूरा करने के लिए बैंक से पर्सनल लोन लेता हैं।
पर्सनल लोन किसी भी Eligible व्यक्ति को बैंक से बड़ी आसानी से मिल सकता हैं। पर्सनल लोन को कोई भी व्यक्ति अपने निजी कारणो को पूरा करने के लिए अप्लाई कर सकता हैं। निम्न कारणो के लिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन किया जा सकता हैं जैसे – किसी बीमारी के इलाज के लिए, मकान की मरम्मत, कार खरीदने के लिए, शादी के लिए, बच्चों की फीस भरने के लिए, एयर कंडीशनर (AC) तथा फ्रीज खरीदने के लिए ही क्यों न हो।
पर्सनल लोन क्या होता हैं?
अगर बात हम पर्सनल लोन की करे तो यह एक तरह का सामान्य लोन ही हैं, बस यह सामान्य लोन से थोड़ा भिन्न हैं। देखा जाए तो यह अपने नाम की ही तरह किसी व्यक्ति को सामान्य जरूरते पूरी करने के लिए दिया जाता हैं। और पर्सनल जरूरत किसी भी तरह की हो सकती हैं जैसे घर में किसी की शादी के लिए, मकान की मरम्मत करवाने के लिए, कोई व्यवसाय शुरू करने के लिए, बीमार होने पर इलाज करवाने के लिए, कही घूमने जाने के लिए या कोई अन्य जरूरत की चीज लेने के लिए।
पर्सनल लोन की बात करे तो यह होम लोन और कार लोन की तरह Secured नहीं होता हैं। इस लोन को लेने के लिए किसी भी तरह की संपत्ति को गिरवी या बंधक नहीं करनी पड़ती हैं।
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व्यक्ति की पात्रता के हिसाब से उसको 10 हजार से लेकर 50 लाख तक का पर्सनल लोन बड़ी आसानी से मिल सकता हैं। पर्सनल लोन के लिए अलग-अलग बैंक से ऑफर दिये जाते हैं, और प्रत्येक बैंक की ब्याज दर भिन्न-भिन्न हो सकती हैं।
वर्तमान में देखे तो पर्सनल लोन के लिए बैंक 7.5%-30% तक की सालाना ब्याज वसूलते हैं।
Personal Loan एक प्रकार का Unsecured Loan होता हैं और इसे विभिन्न आधार पर जैसे Income Strength, Credit History, Repayment Capacity आदि को ध्यान में रखकर बैंक आपको ऑफर करती हैं।
जरूरी सलाह - पर्सनल लोन की ब्याज दर बैंक बहुत ही अधिक रखती हैं, और इनकी ईएमआई का भुगतान समय से न करने पर यह आपके Credit Score को ख़राब कर सकता हैं जिससे की आपको भविष्य में किसी भी प्रकार का लोन या क्रेडिट कार्ड लेने में परेशानी होती हैं इसलिए जहाँ तक संभव हो, Personal Loan लेने से बचना चाहिए।
पर्सनल लोन लेने के क्या फायदे हैं?
नीचे हम आपको पर्सनल लोन लेने के कुछ जरूरी फायदे के बारे में बताने जा रहे हैं।
- पर्सनल लोन ले कर कोई भी व्यक्ति अपने ऊपर आने वाली अनिश्चित परेशानी को दूर सकता हैं, पर्सनल लोन आकस्मिक जरूरते पूरी करने का सबसे अच्छा माध्यम हैं।
- लगभग सभी बैंक पर्सनल लोन को चुकता करने के लिए 1-5 साल तक का समय देती हैं, जिससे कोई भी व्यक्ति बड़ी आसानी से लोन की अदायगी कर सकता हैं।
- पर्सनल लोन की सबसे अच्छी बात यह हैं कि इस लोन में व्यक्ति को किसी भी प्रकार की चीज को गिरवी नहीं रखना पड़ता हैं, और न ही किसी भी व्यक्ति की गारंटी देनी पड़ती हैं। इस वजह से यह लोन लेना ज्यादा फायदेमंद हैं।
- किसी भी बैंक में आपको सूदखोरों, महाजनो या किसी अन्य व्यक्ति की तुलना में काफी सस्ता लोन मिल जाता हैं, क्योकि सूदखोर, महाजन आपको 50%-60% की सालाना ब्याज दर पर रुपया देते हैं, वही आपको कोई भी बैंक 7.5%-30% की सालना ब्याज दर पर रुपया दे देती हैं।
- यदि आपकी किसी भी बैंक खाते में अच्छी ख़ासी सैलरी जमा हो रही हैं, तो आपको वह बैंक बहुत ही कम ब्याज दर में पर्सनल लोन ऑफर कर देती हैं।
- पर्सनल लोन लेने में आपको बहुत ज्यादा formalities नहीं देनी होती हैं, इसलिए पर्सनल लोन बड़ी आसानी से Sanction हो जाता हैं।
पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करे?
आपकी जानकारी के लिए बता दे कि सारे बैंको का पर्सनल लोन प्रदान करने का Eligibility Criteria भिन्न-भिन्न होता हैं, मुख्यतः बैंक आवेदक की इनकम, इनकम का सोर्स, आवेदक की उम्र और क्रेडिट स्कोर के आधार पर पर्सनल लोन देना तय करती हैं।
अगर किसी व्यक्ति के पास निश्चित आय का स्रोत हैं, तो बैंक बड़ी आसानी से पर्सनल लोन दे देती हैं।
कई मामलो मे बैंक उन लोगों को पर्सनल लोन आसानी से दे देती है, जो किसी सरकारी या प्राइवेट नौकरी/पेशे वाले होते है अर्थात जिनकी एक निश्चित आय होती है।
Bank को लोन देने से साथ-साथ लोन की रिकवरी भी करना पड़ता है, इसलिए Bank उन लोगों को Personal Loan देना ज्यादा पसंद करती है जिनके पास निश्चित आय या आय का कोई अन्य साधन उपलब्ध हो।
बैंक यह नहीं चाहती की उसके द्वारा दिया गया लोन एनपीए खाते मे जाए।
पर्सनल लोन के लिए जरूरी दस्तावेज़
कोई भी बैंक आपको दस्तावेजो के आधार पर ही पर्सनल लोन के लिए ऑफर देती हैं।
डाक्यूमेंट्स के बिना कोई भी बैंक आपको लोन नहीं देगी , इसलिए लोन लेने से पहले आपको सामान्यत: निम्न दस्तावेजों की जरुरत पड़ती हैं। आइए जानते हैं नीचे कि कौन-कौन से दस्तावेज़ होने चाहिए।
- Income Proof, PAN Card, Income Tax Returns
- आईडीप्रूफ, आधार कार्ड, राशनकार्ड
- पासपोर्ट साईज फोटो
- बैंक अकाउंट का स्टेटमेंट तथा अन्य बैंक विवरण
- अगर आपका व्यवसाय हैं तो व्यवसाय की बैलेंस शीट
- यदि नौकरी करते हैं तो सैलरी स्लिप (कम से कम तीन महीने)
बैंको की पर्सनल लोन पर ब्याज दरें
सभी सरकारी गैर-सरकारी बैंक और NBFCs (Non-Banking Financial Companies) के द्वारा पर्सनल लोन दिया जाता है। और इन सभी बैंक के द्वारा दिए जाने वाले लोन की ब्याज दर अलग अलग होती है।
यहाँ तक की एक ही बैंक द्वारा अलग-अलग प्रकार के ग्राहकों के लिए लोन की Interest Rate अलग अलग होती है। यह सब कुछ व्यक्ति की Eligibility Criteria पर निर्भर करती हैं।
सारी बैंक या NBFCs ब्याज दर के साथ-साथ लोन की प्रोसेसिंग फीस के नाम पर भी अच्छी ख़ासी रकम ग्राहक से वसूल की जाती हैं।
इंडिया के कुछ पॉपुलर बैंक और NBFCs के लोन की Interest Rate और Processing Fees कुछ इस प्रकार है –
| BANKS / NBFCS | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | प्रोसेसिंग फीस (लोन राशि की %) |
|---|---|---|
| ICICI बैंक | 10.50% से शुरू | 2.5% तक |
| Bank Of Baroda | 10.90% – 18.25% | 2% (न्यूनतम ₹1,000 और अधिकतम ₹ 10,000) |
| Union Bank Of India | 11.40% – 15.50% | 1% तक (अधिकतम ₹ 7,500) |
| Tata Capital | 10.99% से शुरू | 3% तक |
| Axis Bank Ltd | 10.49% से शुरू | 2% तक |
| UCO Bank | 12.45% – 12.85% | 1% तक |
| Bank Of Maharashtra | 10.00% – 12.80% | 1% तक |
| Citi Bank | 10.75% से शुरू | 3% तक |
| HSBC | 9.99% – 16.00% | 1% तक |
| Bank Of India | 10.25% – 14.75% | 2% तक (अधिकतम ₹10,000) |
| Indian Bank | 10.00% – 15.00% | 1% तक |
| Kotak Mahindra Bank | 10.99% से शुरू | 3% तक |
| Central Bank Of India | 10.95% – 12.55% | शून्य |
| IDBI Bank | 11.00% – 15.50% | 1% (न्यूनतम ₹ 2,500) |
| Yes Bank | 10.99% से शुरू | 2.5% तक |
| Federal Bank | 11.49% – 14.49% | 3% तक |
| IDFC First Bank | 10.49% से शुरू | 3.5% तक (न्यूनतम ₹2,999) |
| RBL Bank | 17.50% – 26.00% | 3.5% तक |
| Muthoot Finance | 14.00% से 22.00% | 3.5% तक |
| Standard Chartered Bank | 11.49% से शुरू | 2.25% तक |
| Aditya Birla Capital | 11.25% से शुरू | 2% तक |
Frequently Asked Questions (FAQs)
1. सबसे सस्ता पर्सनल लोन किस बैंक मे मिलता है?
हालांकि पर्सनल लोन की ब्याज दर बहुत ज्यादा होती है लेकिन इन बैंकों मे आपको पर्सनल लोन बाकी बैंकों के मुकाबले थोड़ा सस्ता मिल सकता है –
- पंजाब नेशनल बैंक
- आईडीबीआई बैंक
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
- इंडियन बैंक
- बैंक ऑफ महाराष्ट्र
2. कौन-सा बैंक तुरंत लोन देता है?
कुछ प्राइवेट बैंक जैसे -HDFC Bank, IDFC First Bank और Axis बैंक ये कुछ एसे Banks है जो आपके लोन को तुरंत Approve करने का दावा करते है।
3. गरीब आदमी को लोन कैसे मिल सकता है?
सरकार द्वारा भारतीय नागरिक को अपना खुद का व्यापार शुरू करने के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत Business Loan दिया जा रहा है।
सरकार की इस योजना में 10 लाख रुपये तक लोन दिया जाता है, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस Post को जरुर पढ़ें – प्रधानमंत्री मुद्रा योजना
4. पर्सनल लोन लेने के लिए मिनिमम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
वैसे तो क्रेडिट स्कोर जितना ज्यादा होता है उतना आपके लिए अच्छा रहता है, सिबिल स्कोर के साथ-साथ आपका पूर्व के भुगतान समय पर होना बहुत जरूरी हैं जिसको Repayments बोलते हैं।
लेकिन अगर हम यहाँ लोन लेने के लिए मिनिमम क्रेडिट स्कोर की बात करें तो 750 से ज्यादा का क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन लेने के लिए बेहतर माना जाता है।
5. पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम वेतन कितना होना चाहिए?
सामान्यत: अगर आपकी मासिक वेतन 15 हजार रुपये है तो आपको आसानी से पर्सनल लोन मिल सकता है। लेकिन अगर आपकी आय 15 हजार से कम है तो कुछ बैंकों से लोन प्राप्त करने में आपको मुश्किल हो सकती है।
6. बिना ब्याज का लोन कौन-सा है?
आपकी जानकारी के लिए बता दे कि प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना के तहत आपको 50 हजार रुपये तक का लोन बिना ब्याज के मिल सकता है, यह योजना कोविड काल के दौरान शुरू की गयी थी जो की 2024 तक चलेगी।
7. अधिकतम कितनी राशि तक का पर्सनल लोन लिया जा सकता है?
यह व्यक्ति की आय के ऊपर निर्भर करता है की आप ज्यादा से ज्यादा कितनी राशि तक का पर्सनल लोन ले सकते है। मुख्य रूप से भारत में बैंकों द्वारा 50 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन उपलब्ध कराया जाता है।
8. क्या एक छात्र पर्सनल लोन के लिए बैंक में आवेदन कर सकता है?
यह बहुत ही मुश्किल हो सकता है, क्योंकि पर्सनल लोन के लिए आपकी रेगुलर आय होना जरुरी है, लेकिन अगर आप एक छात्र है और आप कोई अन्य जॉब भी कर रहे है तो आपको पर्सनल लोन मिलने की कुछ संभावना हैं।
9. क्या मुझे बिना सैलरी स्लिप के पर्सनल लोन मिल सकता है?
सामन्यत: अगर आप एक सरकारी या गैर सरकारी कर्मचारी है और लोन लेना चाहते है तो आपके पास सैलरी स्लिप होना जरुरी है।
लेकिन कुछ बैंक सैलरी स्लिप की जगह आपके एम्प्लोयी सर्टिफिकेट और आपके बैंक स्टेटमेंट को आय प्रमाण पत्र के रूप में एक्सेप्ट कर लेती है|
11. क्या मैं शादी के लिए पर्सनल लोन (Personal Loan for Marriage) ले सकता हूँ?
बिलकुल, शादी एक निजी कारण है पर्सनल लोन लेने के लिए और पर्सनल लोन आपके निजी कारणों के सम्बन्ध में ही बैंक के द्वारा दिया जाता है।
12. क्या मैं एक ही समय पर दो बैंकों/ लोन संस्थानों से पर्सनल लोन ले सकता हूँ?
हाँ, आप एक ही समय पर दो बैंकों या संस्थाओं से लोन ले सकते है।
लेकिन हमारे एक्स्पर्ट्स आपको यही सलाह देते है, कि आप एक समय में एक ही लोन ले क्योंकि एक साथ दो-दो लोन लेने पर आपकी EMI बढ़ेगी, प्रोसेसिंग फीस ज्यादा देनी पड़ेगी और यह आपके क्रेडिट स्कोर पर भी बुरा प्रभाव डाल सकता है।
यदि आपको ज्यादा पैसों की जरुरत है तो आप बड़ी मात्रा में लोन ले सकते है, इसके लिए उसी के हिसाब से बैंक का चुनाव करे, यह आपके लिए बेहतर रहेगा|
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आज के इस शानदार लेख में हमने आपको पर्सनल लोन से संबन्धित सम्पूर्ण जानकारी प्रदान करने की पूरी कोशिश की हैं हम आशा करते है कि यह लेख आपके लिए बहुत उपयोगी साबित होगा, आप इससे संबन्धित किसी भी प्रकार के सवाल या सुझाव हमसे कमेंट बॉक्स में पूछ सकते हैं। धन्यवाद !
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