नमस्कार दोस्तो, हम अपने कम समय या तुरंत की जरूरतों को पूरा करने के लिए तरह-तरह के लोन ऑप्शन का चुनाव करते हैं। लेकिन हमारे एक्स्पर्ट्स के अनुसार Gold Loan किसी भी शॉर्ट टर्म और इंस्टेंट पैसो की जरूरत को मैनेज करने का सबसे शानदार विकल्प हैं।
Gold Loan में किसी भी धारक को बैंक बहुत सारी सुविधाए प्रदान करती हैं, जो हम आपको नीचे बताने जा रहे हैं। जैसे –
- Low Interest Rate
- Loan Approve in 10 Minutes
- Minimum Document Required
- Different Types of Disbursal Modes
- Receive Fund By Cash or NEFT
इसके साथ ही बहुत सारे अन्य Features जो आपको Personal Loan या Instant Loan के दूसरे विकल्पो में नहीं मिलते हैं।
Best Gold Loan Bank in India
यदि आप भी अपनी जरूरत के हिसाब से Gold Loan लेने की सोच रहे हैं, हमारे एक्स्पर्ट्स के द्वारा नीचे बताई गई Best Gold Loan Bank List आपके बहुत काम आने वाली हैं।
हमने आपकी सुविधा को ध्यान में रखते हुए कई सारे बैंक के Gold Loan की Interest Rate, Tenure, Processing Fees & Charges को Compare करते हुए, आपके लिए Best Gold Loans के बैंको को रैंक किया हैं-
Best Gold Loan Bank List
| Bank | Interest Rate | Monthly Tenure |
| Muthoot Finance | 12% | 36 |
| HDFC Bank | 10% | 24 |
| SBI Bank | 7.50% | 36 |
| Manappuram Finance | 12% | 12 |
| Axis Bank | 15% | 24 |
| ICICI Bank | 10% | 12 |
| PNB Bank | 8.06% | 12 |
| IIFL | 9.24% | 11 |
| Yes Bank | 11.25% | 36 |
| Federal Bank | 8.50% | 12 |
#1 Muthoot Gold Loan
हम आपको बता दे कि Muthoot Finance में आप अलग-अलग स्कीम के साथ ₹1500 से लेकर 1 करोड़ तक का गोल्ड लोन ले सकते हैं। Muthoot Gold Loan में ब्याज दर 12% से शुरू होती हैं, जोकि Loan Amount और Tenure के Base पर तय की जाती हैं।
Important Factor-
| ब्याज दर | 12% से 27% तक |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 0.25% से 1% |
| लोन अवधि | 1 महीनो से 36 महीनो तक |
| लोन राशि | ₹1500 से 1 करोड़ तक |
| रिपेमेंट चार्जेज | कुछ नहीं हैं। |
नोट:- आपकी जानकारी के लिए बता दे कि Maximum Tenure 36 Months का हैं, लेकिन अधिकतम Gold Loan Schemes 1 वर्ष की अवधि के लिए ही हैं।
#2 HDFC Bank Gold Loan
यदि आप HDFC Bank से गोल्ड लोन लेना चाहते हैं, तो इसमे 25000 से 50 लाख तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदन करके ज्यादा से ज्यादा 60 मिनट के अंदर लोन प्राप्त कर सकते हैं।
हम आपको बता दे कि HDFC Bank में टर्म लोन, ओवर ड्राफ्ट और EMI के आधार पर लोन दिया जाता हैं, जिसको आप KYC Documents जमा करके प्राप्त कर सकते हैं।
Important Factor:-
| गोल्ड लोन ब्याज दर | 10.05% से 16.05% तक |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 1.50% |
| लोन अवधि | 3 महीनो से 2 वर्ष तक |
| लोन राशि | ₹25000 से ₹50 लाख तक |
| लेट रिपेमेंट चार्ज | 2% प्रति माह |
| प्रीपेमेंट चार्जेज | केवल पहले 3 महीनो के लिए |
#3 SBI Gold Loan
देश की सबसे बड़ी सरकारी बैंक SBI से आप 7.5% की सबसे कम ब्याज दर पर अधिकतम 36 महीनो के लिए Gold Loan ले सकते हैं।
SBI Gold Loan स्कीम में आप 25 हज़ार से 20 लाख तक लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- Gold Loan (EMI)
- Liquid Gold Loan (Overdraft)
- Bullet Repayment Gold Loan
- SBI E Mudra Instant Loan
Important Factor:-
| एसबीआई गोल्ड लोन ब्याज दर | 7.50% |
| लोन अवधि | 3 महीनो से 3 वर्ष तक |
| लोन राशि | 20,000 से 20 लाख |
| प्रोसेसिंग चार्ज | 0.50% लोन राशि का (₹500 न्यूनतम) |
| रिपेमेंट चार्जेज | कोई चार्जेज नहीं। |
#4 Manappuram Gold Loan
अगर बात हम Manappuram Gold Loan की करे तो इसमे गोल्ड लोन की बहुत सारी स्कीमें रहती हैं जिनमे आप ऑनलाइन की अप्लाई कर सकते हैं।
इसमे आपको किसी भी तरह का प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं देनी होती हैं, Manappuram Gold Loan में आपको 1 हज़ार से 1.5 करोड़ तक का गोल्ड लोन बड़ी आसानी से मिल जाता हैं।
Important Factors:-
| गोल्ड लोन रेट | 12% से 26% तक |
| प्रोसेसिंग फीस | Rs. 10 (सेटलमेंट करने पर) |
| लोन अमाउंट | 1 हज़ार से 1.5 करोड़ तक |
| लोन अवधि | 3 महीनो से 12 महीनो तक |
| लेट रीपेमेंट चार्ज | 3% प्रति महीने |
| प्रीपेमेंट चार्ज | कुछ नहीं । |
#5 Axis Gold Loan
एक्सिस बैंक की सबसे खास बात हैं कि इसमे आप गोल्ड लोन लेने के लिए ऑनलाइन, फोन से या फिर बैंक Visit करके भी आवेदन कर सकते हैं। इसमे आपको एक दिन में ही गोल्ड लोन का प्रोसैस करके लोन प्रदान कर दिया जाता हैं।
Important Factors:-
| ब्याज दर | 15% से 17.5% प्रति वर्ष |
| प्रोसेसिंग चार्ज | 1%+GST |
| लोन अवधि | 6 महीनो से 2 वर्ष तक |
| लेट रिपेमेंट फीस | 2% प्रति महीना |
| लोन राशि | ₹25000 से 20 लाख |
| प्रीपेमेंट चार्ज | कोई चार्जेज नहीं। |
| स्कीम | EMI & Bullet Repayment |
#6 ICICI Gold Loan
ICICI Bank की गोल्ड लोन स्कीम से आप 10 हज़ार से 15 लाख तक का गोल्ड लोन ले सकते हैं जोकि आपको 10% Interest Rate से मिलता हैं। परंतु आपको ICICI Bank में 6 महीने और 12 महीने वाली Fix Tenure Gold Loan Scheme ही मिलती हैं, जोकि EMI Based हैं।
Important Factors:-
| गोल्ड लोन रेट | 10% से 16.7% तक |
| प्रोसेसिंग फीस | 1% ऑफ लोन अमाउंट |
| लोन अवधि | 6 महीने और 12 महीने |
| लोन अमाउंट | ₹10,000 से ₹15 लाख तक |
| प्रीपेमेंट चार्ज | 1% ऑफ लोन आउटस्टैंडिंग |
| लेट रिपेमेंट चार्ज | 6% प्रति माह |
#7 PNB Gold Loan
हम आपको बता दे कि PNB में नॉन प्रॉडक्टीव कार्यो के लिए प्रदान किए जाने वाले गोल्ड लोन की लिमिट 10 लाख हैं, जबकि प्रॉडक्टीव कार्यो के लिए कोई लिमिट या ट्रिग्गर नहीं हैं।
More Information:-
| ब्याज दर | 8.06% से 11.05% तक |
| प्रोसेसिंग चार्ज | 0.70% ऑफ लोन अमाउंट+टैक्स |
| लोन अवधि | 1 महीने से 12 महीने तक |
| लोन राशि | ₹1000 से ₹10 लाख तक |
| प्रीपेमेंट चार्ज | कोई चार्जेज नहीं हैं। |
#8 IIFL Gold Loan
IIFL की गोल्ड लोन स्कीम में आपका गोल्ड लोन मात्र 5 मिनट में Approve हो जाता हैं, और सारे प्रोसैस के बाद आपको 30 मिनट के अंदर राशि भी प्राप्त हो जाती हैं। यही खास सुविधा IIFL को गोल्ड लोन के सैक्टर में खास बनाती हैं।
IIFL Gold Loan में किसी भी तरह का कोई Processing Charges और Prepayment Charges का प्रावधान भी नहीं हैं।
More Information:-
| ब्याज दर | 9.24% से 24% तक |
| प्रोसेसिंग चार्ज | कोई चार्ज नहीं हैं। |
| लोन अवधि | 3 महीने से 11 महीने तक |
| लोन राशि | ₹3000 से ₹10 लाख तक |
| प्रीपेमेंट चार्जेज | कोई चार्जेज नहीं हैं। |
| मार्केट चार्जेज | ₹500 |
नोट:- IIFL Gold Loan स्कीम में आपको 11 महीने से ज्यादा की स्कीमें नहीं मिलेंगी।
#9 Yes Bank Gold Loan
Yes Bank के गोल्ड लोन स्कीम में ऑनलाइन अप्लाई करके केवल 1 मिनट के अंदर 25,000 से 50 लाख तक का गोल्ड लोन Approve करा सकते हैं।
More Factor:-
| ब्याज दर | 11.25% से 15.50% तक |
| प्रोसेसिंग चार्ज | 0.75% (₹500 न्यूनतम) |
| लोन अवधि | 6 महीनो से 3 वर्ष तक |
| लोन राशि | ₹25,000 से ₹50 लाख तक |
| प्रीपेमेंट चार्ज | 1% पहले 6 महीनो के लिए |
| स्कीम | EMI और Overdraft |
#10 Federal Bank Gold Loan
Federal Bank – यदि कोई व्यक्ति एग्रिकल्चर के लिए गोल्ड लोन ले रहा हैं तो फेडरल बैंक Gold की मार्केट वैल्यू का 82% अमाउंट लोन के रूप में देता हैं जोकि दूसरे बैंको की अपेक्षा बहुत ज्यादा हैं।
इसमे धारक को 1 हज़ार से 1.5 करोड़ तक का गोल्ड लोन बिना किसी प्रोसेसिंग फीस और प्रीपेमेंट चार्जेज को चुकाए ले सकते हैं।
Gold Loan Factors:-
| ब्याज दर | 8.50% से 13.25% तक |
| प्रोसेसिंग फीस | कुछ नहीं हैं। |
| लोन अवधि | 6 महीनो से 12 महीनो तक |
| लोन राशि | ₹1000 से ₹1.5 करोड़ तक |
| प्रीपेमेंट चार्जेज | कुछ नहीं हैं। |
| स्कीम | Bullet Repayment और Overdraft Scheme |
नोट:- एग्रिकल्चर के लिए ब्याज दर सामान्य से 2%-2.5% तक कम होती हैं।
महत्वपूर्ण बिन्दु –
बहुत सी ऐसी बाते हैं, जो आपको गोल्ड लोन लेते समय एक धारक को ध्यान में रखनी चाहिए।
1. Short Term Loan
गोल्ड लोन लेते समय इस बात का ध्यान जरूर रखे कि लोन की राशि और भुगतान की जाने वाली Repayment Amount के आधार पर तय करना चाहिए।
मतलब आप ऐसा न करे की आप जरूरत से अधिक अवधि का लोन प्राप्त करले और बाद में उसे चुकाने में असमर्थ हो जाए। इसलिए गोल्ड लोन लेने के लिए अवधि को निर्धारित कर ले।
2. Margin & Loan Value
इस शब्द का मतलब यह हैं कि Gold की मार्केट वैल्यू का कितने प्रतिशत लोन बैंक आपको प्रोवाइड करता हैं। समान्यतौर पर यह गोल्ड वैल्यू का 75% होता हैं, लेकिन कई बैंक इससे ज्यादा का लोन भी प्रदान करते हैं।
3. Fees & Charges
यह बहुत जरूरी हैं कि आप जिस बैंक में गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं उसके सारे फीस और चार्जेज को अच्छी तरह समझ ले।
मार्केट में बहुत सारे ऐसे बैंक भी हैं जोकि 2.5% तक का चार्जेज लेते हैं, जबकि बहुत से बैंक किसी भी प्रकार का कोई चार्जेज नहीं लेते है।
इसलिए हमारे लोन और फ़ाइनेंस एक्सपेर्ट की अपने पाठको के लिए सलाह रहती हैं कि समय-समय पर बैंको के Gold Loan Charges को Compare करते रहे।
4. Repayment Scheme
हम आपको बता दे कि रिपेमेंट गोल्ड लोन में सबसे अहम मुद्दा हैं, जिसको अच्छे से समझ लेना बहुत जरूरी हैं। क्योकि बहुत सारे बैंक गोल्ड लोन में रिपेमेंट बहुत फ्लेक्सिबल रखते हैं या Bullet Repayment जैसी स्कीम अपने ग्राहको को प्रदान करते हैं।
हम आपको बता दे कि EMI में आपको एक निश्चित राशि का भुगतान करना होता हैं, जबकि Bullet Repayment में आपको एक साथ Interest + Main Loan Amount का भुगतान भी करना पड़ता हैं।
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हमारे द्वारा दी गई जानकारी किसी भी गोल्ड लोन लेने वाले व्यक्ति काफी मदद देगी हम ऐसी उम्मीद रखते हैं, यदि आपके कोई निजी सवाल या सुझाव हैं तो हमसे कमेंट बॉक्स में पूछ सकते हैं। धन्यवाद !
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